Omasta taloudesta huolehtiminen voi joskus olla haastavaa, kun vastaan tulee yllättäviä kuluja tai suurempia hankintoja. Elämässä saattaa myös tulla vastaan vastoinkäymisiä, kuten tulojen putoamista tai muita yllätyksiä, mikä voi laittaa oman budjetin vinksalleen.
Kun odottamattomat kulut koputtavat ovelle tai elämä tekee täyskäännöksen, monet turvautuvat lainoihin, luottokortteihin ja osamaksuihin maksaakseen kulut ja saadakeen hieman liikkumavaraa omaan talouteen.
Tämä voi kuitenkin joissakin tilanteissa kostautua, jos lainoja on liikaa ja maksukyky ei riitä. Tässä artikkelissa jaetut neuvot auttavat laittamaan oman talouden kuntoon silloin, kun lainat ja muut laskut ovat ottaneet taloudesta vallan.
Oma talous kuntoon näillä hyödyllisillä vinkeillä
Vaikka oman talouden laittaminen kuntoon voi olla tuntua ylitsepääsemättömältä, hyvä uutinen on se, että ratkaisuja on olemassa. Jos laskupino alkaa näyttää uhkaavalta, on aika ottaa härkää sarvista ja katsoa omaa taloutta ja budjettia kriittisellä silmällä.
- Ota yhteyttä velkojiin
Ensimmäinen askel on aina ottaa yhteyttä velkojiin suoraan. Soita heille tai lähetä sähköpostia ja yritä neuvotella uusi maksusuunnitelma tai pyydä lisää maksuaikaa. Ole rehellinen tilanteestasi ja ehdota maksuaikataulua, joka sopii sinulle.
Voit myös rohkeasti pyytää maksuvapaata kuukautta. Vaikka maksuvapaan kuukauden saamisesta ei ole taetta eikä se aina onnistu, kysyvä ei tieltä eksy.
Sovi velkojien kanssa ne velat uusiksi, joista pystyt neuvottelemaan. Jos velkoja ei pysty enää sopimaan uudelleen tai ette pääse yhteisymmärrykseen, on aika ottaa seuraava askel.
- Järjestelylainalla kaikki lainat yhteen nippuun
Jos sinulla on useita lainoja, voit hakea järjestelylainaa maksaaksesi kaikki lainat pois kerralla. Järjestelylainan avulla voit maksaa pois kaikki edelliset lainasi ja maksaa takaisin vain yhtä lainaa. Tämä voi auttaa sinua sekä säästämään rahaa, aikaa että vaivaa.
Järjestelylainaa kannattaa ensin hakea omasta pankista tai netistä. Vakuudetonta järjestelylainaa voi hakea nopeasti netin kautta käyttämällä vertailusivustoja, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi.
Jos vakuudetonta järjestelylainaa ei ole mahdollista saada pankista, voit harkita sosiaalista luottoa tai Takuusäätiön järjestelylainaa. Huomaa, että näiden pitäisi kuitenkin olla vain viimeisiä oljenkorsia.
- Budjetin ja talouden tarkka tutkiminen
Järjestelylainan saamisen jälkeen on aika maksaa pois kaikki muut lainat, jotta pääset lyhentämään van yhtä lainaa.
Tässä vaiheessa on kuitenkin hyvä ottaa budjetti esille (tai luoda sellainen) ja tutkia, miten sitä voi muokata niin, että omaan talouteen saa hieman pelivaraa.
Ensin budjettiin tulee listata kaikki tulot ja menot ja katsoa sitä kriittisesti. Poistamalla muutamia ei-pakollisia menoja ja kuluja voit saada talouteen lisää liikkumavaraa. Muista, että uusi järjestelylainan kuukausittainen lyhennys pitää myös lisätä budjettiin ja se tulee hoitaa ajallaan, jotta et ajaudu takaisin lähtöpisteeseen.
- Säästötili pahan päivän varalle
Kun haluat laittaa oman talouden kuntoon, on suositeltavaa avata myös oma säästötili esimerkiksi omaan pankkiin. Säästötilille voi laittaa säästöön rahaa esimerkiksi tiettyä säästökohdetta varten tai sinne voi säästää hieman taloudellista puskuria pahan päivän varalle.
Säästötilille voi laittaa esimerkiksi automaattisen säästön, kuten tietyn määrän rahaa palkkapäivänäsi. Palkasta voi valita esimerkiksi pienen prosenttiosuuden, joka siirretään säästötilille. Vaihtoehtoisesti voit maksaa pienen summan esimerkiksi viikoittain tai kuukausittain omalle säästötilille.
Säästötilejä kannattaa myös vertailla jonkin verran etukäteen, sillä eri pankeilla on eri korot säästötileille. Mitä korkeampi korko, sen parempi asia on tietysti säästäjän kannalta. Tällä hetkellä hyvä korkoprosentti on yli 3 prosenttia.
Kilpailuta säästötilit ja avaa tili sellaiseen pankkiin, joka antaa rahallesi parhaan tuoton.
Yhteenveto
Kun aloin kohdata taloudellisia vaikeuksia, ymmärsin nopeasti, että tarvitsen selkeitä ja käytännöllisiä toimia talouteni kuntoon saattamiseksi. Tämä prosessi ei ollut pelkästään oppimiskokemus, vaan myös tilaisuus tehdä merkittäviä muutoksia omassa elämässäni.
Ensimmäinen ja kenties tärkein askel oli ottaa yhteyttä velkojiini. Tämä ei ollut helppoa, mutta avoin keskustelu ja rehellinen tilanteeni esittäminen auttoi minua neuvottelemaan uusista maksuehdoista, jotka olivat sekä realistisia että hallittavissa.
Seuraavaksi käänsin katseeni kohti järjestelylainaa, joka osoittautui tehokkaaksi keinoksi yhdistää useita lainojani. Tämä ei ainoastaan yksinkertaistanut taloudellista tilannettani, vaan myös vähensi stressiäni, kun minun ei enää tarvinnut hallinnoida lukuisia eri lainoja samanaikaisesti.
